نعم، تسجيل المصروفات اليومية يمكن أن يساعدك على توفير المال، لأنه يجعلك تعرف أين تذهب أموالك، وما الأشياء التي تنفق عليها أكثر، وأين يمكنك تقليل المصروفات.
قد يبدو تسجيل مصروف قدره 10 أو 20 ( ريالًا – ليرة – دولار – يورو ) اي كانت عملتك المحلية أمرًا غير مهم، لكن عندما تجمع هذه المبالغ خلال شهر كامل قد تكتشف أنها أصبحت مبلغًا كبيرًا.
وتوضح هيئة حماية المستهلك المالي الأمريكية CFPB أن تتبع المصروفات يساعدك على فهم عادات الإنفاق واتخاذ قرارات أفضل، كما يمكن أن يساعدك على معرفة المجالات التي يمكنك تقليل الإنفاق فيها والبدء في توفير المال.
لكن هل تسجيل المصروفات وحده يكفي؟ ليس تمامًا. التسجيل هو البداية، أما الاستفادة الحقيقية فتأتي عندما تستخدم هذه المعلومات لتغيير بعض عادات الإنفاق.
لماذا يساعد تسجيل المصروفات اليومية على توفير المال؟
عندما لا تسجل مصروفاتك، فإنك غالبًا تعتمد على الذاكرة. وقد تتذكر الإيجار أو الفواتير أو المشتريات الكبيرة، لكنك قد تنسى عشرات المصروفات الصغيرة التي حدثت خلال الشهر.
أما عندما تسجل كل مصروف، فسترى الصورة كاملة. مثلًا:
- قهوة: 15 ريالًا
- وجبة: 35 ريالًا
- توصيل: 20 ريالًا
- مشتريات سريعة: 30 ريالًا
قد تبدو هذه المصروفات بسيطة بشكل منفصل. لكن إذا تكررت بشكل مستمر، فإن مجموعها قد يصبح كبيرًا.
وتشير أدوات CFPB لتتبع الإنفاق إلى أن تسجيل المصروفات لمدة شهر يمكن أن يكشف عن مبالغ صغيرة تتراكم مع الوقت، وقد يساعد ذلك في العثور على أموال يمكن توفيرها.
هل تسجيل المصروفات اليومية يجعلني أنفق أقل؟
يمكن أن يساعدك على ذلك، لكنه ليس سحرًا. فعندما تعرف أنك ستسجل كل عملية شراء، قد تصبح أكثر انتباهًا قبل الإنفاق.
بدل أن تقول: “هذا المبلغ بسيط.” قد تبدأ في التفكير: “هل أحتاج فعلًا إلى دفع هذا المبلغ؟” وهنا يبدأ التغيير.
وتشير أبحاث CFPB إلى أن كثيرًا من المستهلكين يجدون صعوبة في معرفة مقدار ما أنفقوه، وأن الحصول على معلومات واضحة عن الإنفاق في الوقت المناسب قد يساعد على الحد من الإنفاق الاندفاعي والالتزام بالميزانية.
جرب بنفسك: أين تذهب مصروفاتك الصغيرة؟
قبل أن تكمل المقال، حاول الإجابة عن هذا السؤال: كم أنفقت خلال الأسبوع الماضي على:
- المقاهي؟ _____ ريال
- المطاعم؟ _____ ريال
- التوصيل؟ _____ ريال
- التسوق غير المخطط؟ _____ ريال
- الاشتراكات؟ _____ ريال
الآن اجمع هذه الأرقام. هل النتيجة أكبر مما توقعت؟ إذا كانت الإجابة نعم، فقد اكتشفت أول مكان يمكنك البدء منه في توفير المال.
كيف أبدأ بتسجيل المصروفات اليومية؟
الأمر أبسط مما تتخيل. كلما دفعت مبلغًا، سجله مباشرة. مثال:
- 15 ريالًا : قهوة
- 80 ريالًا: بقالة
- 40 ريالًا: مطعم
- 25 ريالًا: مواصلات
- 100 ريال: تسوق
لا تحتاج في البداية إلى كتابة تفاصيل كثيرة. المهم أن تعرف: كم دفعت؟ وماذا اشتريت؟ وفي أي فئة يندرج المصروف؟
كم يومًا يجب أن أسجل مصروفاتي؟
يمكنك البدء بأسبوع، لكن تسجيل المصروفات لمدة شهر كامل يعطيك صورة أفضل عن نمط إنفاقك.
المصادر المالية الأجنبية مثل CFPB تقترح تتبع الإنفاق لمدة أسبوعين على الأقل، أو لمدة شهر للحصول على صورة أكثر وضوحًا عن المصروفات والعادات المالية.
ولماذا شهر كامل؟ لأن بعض المصروفات لا تتكرر كل يوم. قد يكون لديك:
- فاتورة شهرية.
- اشتراك.
- قسط.
- شراء كبير.
- مصاريف مرتبطة بمناسبة.
لذلك قد لا تظهر الصورة الكاملة خلال يومين أو ثلاثة فقط.
هل يجب تسجيل المصروفات الصغيرة أيضًا؟
الجواب بكل تأكيد : نعم. وهذه من أهم النقاط في تتبع المصروفات.
- إذا دفعت 5 ريالات، سجّلها.
- إذا دفعت 10 ريالات، سجّلها.
- إذا دفعت 25 ريالًا، سجّلها.
لأن الهدف ليس اكتشاف المصروفات الكبيرة فقط، بل معرفة النمط الكامل للإنفاق.
وتوصي المصادر المالية الأجنبية مثل CFPB بعدم ترك المصروفات النقدية أو المبالغ الصغيرة خارج عملية التتبع، لأن كل المصروفات تساعد في تكوين صورة واقعية عن الإنفاق.
لا تسجل المصروفات فقط… صنّفها
بعد تسجيل مصروفاتك، ضع كل مصروف في فئة, مثلًا:
- الطعام: بقالة، مطاعم، وجبات، توصيل.
- المواصلات: وقود، مواصلات عامة، سيارات الأجرة.
- الترفيه: ألعاب، أفلام، أنشطة.
- التسوق: ملابس، إلكترونيات، مشتريات شخصية.
- الفواتير: هاتف، إنترنت، كهرباء وغيرها.
- الالتزامات: أقساط، ديون، دفعات شهرية.
هذا التصنيف يجعل من السهل اكتشاف الفئات التي تستهلك جزءًا كبيرًا من دخلك. وتوصي Consumer.gov بتسجيل المصروفات وتصنيفها، ثم مقارنة إجمالي الإنفاق بالدخل لمعرفة ما إذا كان هناك مبلغ متبقٍ يمكن ادخاره أو مصروفات تحتاج إلى خفضها.
ماذا أفعل بعد تسجيل مصروفاتي لمدة شهر؟
هنا تبدأ الفائدة الحقيقية. اجلس في نهاية الشهر وأجب عن خمسة أسئلة:
1. ما أكثر فئة أنفقت عليها؟
قد تكتشف أن الطعام أو التسوق أو التوصيل يأخذ جزءًا أكبر مما كنت تتوقع.
2. ما المصروف الذي فاجأني؟
ربما يكون اشتراكًا نسيت عنه، أو مصروفات يومية صغيرة.
3. ما الشيء الذي يمكنني تقليله؟
اختر فئة واحدة فقط في البداية.
4. هل أنفقت أكثر مما خططت؟
قارن الواقع بما وضعته في ميزانيتك.
5. كم أستطيع توفيره الشهر القادم؟
هنا تتحول البيانات إلى قرار.
هل تسجيل المصروفات مناسب لمن لديه ميزانية؟
نعم، بل هو جزء مهم من الميزانية. الميزانية تخبرك:
- كم أريد أن أنفق؟ أما تسجيل المصروفات فيخبرك:
- كم أنفقت فعلًا؟ وهذا الفرق مهم جدًا.
توضح المصادر المالية مثل : Consumer.gov أن الميزانية ليست خطة تكتبها مرة واحدة، بل شيء تستخدمه طوال الشهر: تخطط في البداية، وتسجل ما تنفقه خلال الشهر، ثم تقارن النتيجة بالخطة عند نهايته.
هل أحتاج إلى تطبيق لتسجيل المصروفات؟
يمكنك استخدام ورقة أو جدول، لكن استخدام تطبيق يجعل تسجيل المصروفات اليومية أسهل، خصوصًا عندما تريد متابعة عدة فئات أو حسابات وتحليل نتائجك.
وتشير CFPB إلى أن أدوات الإدارة المالية الشخصية والتطبيقات يمكن أن تساعد في تتبع الإنفاق، إلى جانب مراجعة كشوف الحسابات والإيصالات.
كما أظهرت أبحاث CFPB اهتمامًا كبيرًا بأدوات تقدم للمستخدم معلومات واضحة عن إنفاقه وميزانيته في الوقت المناسب.
كيف يجعل iomla تسجيل المصروفات اليومية أسهل؟
إذا كنت تنسى تسجيل مصروفاتك أو تجد صعوبة في متابعة الأرقام، يمكنك استخدام تطبيق iomla لإدارة مصروفاتك اليومية في مكان واحد.
صُمم التطبيق لتسجيل المصروف بسرعة، مع إمكانية تصنيف المصروفات ومتابعة الدخل والمصروفات من خلال مخططات بصرية واضحة تساعدك على معرفة أين تذهب أموالك.
كما يوفر iomla ميزانية شهرية يمكنك من خلالها تحديد ميزانية لكل تصنيف ومتابعة التزامك بها، بالإضافة إلى إدارة المحافظ والحسابات والديون والأقساط وتصدير التقارير والمعاملات.
ومن النقاط التي يركز عليها التطبيق أيضًا العمل دون اتصال بالإنترنت
إقرا ايضآ:
المصادر : Track your spending with this easy tool
