هل ينتهي راتبك قبل نهاية الشهر وتكتشف أنك لم توفر شيئًا؟
ربما تقول لنفسك كل شهر: “سأبدأ بتوفير المال من راتبي الشهر القادم”، ثم تأتي مصاريف جديدة وتجد أن المال اختفى مرة أخرى.
لكن الحقيقة أن توفير المال لا يحتاج إلى راتب كبير أو خطة معقدة.
إذا كنت تبحث عن إجابة واضحة لسؤال كيف أبدأ بتوفير المال من راتبي؟، فالبداية تكون بفهم مصروفاتك، وتحديد مبلغ صغير تستطيع توفيره، ثم تحويل التوفير إلى عادة مستمرة.
وتوضح المصادر المالية الأجنبية مثل (Consumer.gov) أن الميزانية تساعدك على معرفة مقدار المال الذي تكسبه وكيف تنفقه، كما تساعدك على تخصيص مبلغ للأهداف أو للطوارئ.
كيف أبدأ بتوفير المال من راتبي؟
ابدأ بهذه القاعدة البسيطة: لا تدخر ما يتبقى من راتبك، بل خصص مبلغًا للتوفير منذ البداية.
عندما تنتظر حتى نهاية الشهر لتوفر المال، قد لا يبقى شيء, أما عندما تحدد مبلغًا للتوفير عند وصول الراتب، يصبح التوفير جزءًا من خطتك الشهرية بدل أن يكون شيئًا متروكًا للصدفة.
وتوصي CFPB باستخدام التوفير التلقائي، مثل تحويل مبلغ محدد من الحساب الجاري إلى حساب التوفير بشكل منتظم، لأنها طريقة تساعد على جعل التوفير أكثر استمرارية.
1. اعرف كم تنفق قبل أن تبدأ بالتوفير
قبل أن تسأل كيف أبدأ بتوفير المال من راتبي؟، اسأل سؤالًا آخر: أين يذهب راتبي أصلًا؟
اكتب مصروفاتك لمدة شهر كامل. لا تتجاهل المصروفات الصغيرة مثل:
- القهوة.
- المطاعم.
- التوصيل.
- المشتريات السريعة.
- الاشتراكات.
- التطبيقات المدفوعة.
قد تكتشف أن المشكلة ليست في مصروف واحد كبير، بل في عدد كبير من المصروفات الصغيرة.
جرّب الآن: توقع كم أنفقت خلال الشهر الماضي على المطاعم والمقاهي. هل تعتقد أن المبلغ كان:
- أقل من 200
- بين 200 و500
- بين 500 و1,000
- أكثر من 1,000
بعد ذلك راجع أرقامك الفعلية. قد تكون النتيجة مفاجئة.
2. ابدأ بمبلغ صغير
أحد الأخطاء الشائعة هو التفكير: “سأبدأ بالتوفير عندما يصبح راتبي أكبر.” لكن التوفير يمكن أن يبدأ بمبلغ صغير. مثلًا، إذا كان راتبك 6,000 ريال، يمكنك البدء بـ:
100 ريال شهريًا وبعد أن تعتاد على ذلك، يمكنك رفع المبلغ إلى: 200 ريال – 300 ريال – 500 ريال
الفكرة ليست أن تبدأ بمبلغ كبير. الفكرة أن تبدأ وتستمر.
وتشير FDIC إلى أن المبالغ الصغيرة المنتظمة يمكن أن تتراكم مع الوقت، وأن تحويل مبلغ ثابت تلقائيًا إلى التوفير يساعد على بناء عادة الادخار.
3. حدد نسبة أو مبلغًا ثابتًا من راتبك
بدل أن تقول: “سأوفر عندما أستطيع.” قل: “سأوفر 10% من راتبي كل شهر.”
مثلًا: راتبك = 7,000 ريال يعني 10% = 700 ريال وبذلك يصبح لديك هدف واضح.
لكن لا تجعل النسبة أهم من قدرتك على الاستمرار , إذا كان 10% صعبًا الآن، ابدأ بـ5%.
المهم أن يكون الرقم واقعيًا بالنسبة لك.
4. وفر أولًا ثم أنفق الباقي
لنفترض أن راتبك: 8,000 ريال او بعملتك المحلية بدلًا من إنفاق الـ8,000 ثم محاولة توفير ما يتبقى، اجعل الخطة:
8,000 راتب تقسم الى : 500 ريال توفير – 7,500 ريال للمصروفات
هذه الطريقة تجعل التوفير جزءًا من حياتك الشهرية.
وتوصي CFPB بمبدأ جعل التوفير تلقائيًا ومنتظمًا، سواء من خلال التحويل البنكي أو تقسيم الراتب بحيث يذهب جزء منه مباشرة إلى حساب التوفير.
5. افتح حسابًا منفصلًا للتوفير
هل تجد نفسك تسحب المال الذي وفرته عندما تحتاج إلى شيء؟
قد يكون من الأفضل إبقاء مبلغ التوفير بعيدًا عن الحساب الذي تستخدمه للمصاريف اليومية. الفكرة بسيطة:
حساب للمصاريف اليومية و حساب للتوفير
وتشير FDIC إلى أن الاحتفاظ بالتوفير في حساب منفصل يمكن أن يساعد في تقليل الرغبة في استخدام هذه الأموال للمصروفات اليومية.
6. ابحث عن المصروفات التي يمكنك تقليلها
الهدف ليس أن تمنع نفسك من كل شيء. ابحث عن الأشياء التي تدفع مقابلها دون أن تشعر أنها مهمة فعلًا.
مثلًا:
- اشتراك بـ50 ريالًا لا تستخدمه.
- خدمة بـ30 ريالًا نسيت إلغاءها.
- طلبات توصيل متكررة.
- مشتريات صغيرة لا تحتاجها.
لو وفرت 200 ريال شهريًا من هذه الأشياء فقط: 200 × 12 = 2,400 ريال سنويًا وهذا المبلغ يمكن أن يتحول إلى بداية جيدة لهدف مالي أكبر.
7. استخدم قاعدة “انتظر قبل أن تشتري”
وجدت شيئًا يعجبك وتريد شراءه الآن؟ انتظر.
بالنسبة للمشتريات غير الضرورية، أعط نفسك فترة قصيرة قبل اتخاذ القرار. اسأل نفسك:
- هل أحتاج هذا فعلًا؟
- هل كنت أخطط لشرائه؟
- هل سأستخدمه كثيرًا؟
- هل أفضّل هذا الشراء أم أفضّل إضافة المبلغ إلى مدخراتي؟
أحيانًا لا تكون المشكلة في سعر المنتج، بل في عدد المرات التي نقوم فيها بعمليات شراء غير مخطط لها.
8. حوّل التوفير إلى هدف
التوفير يصبح أسهل عندما تعرف لماذا توفر. بدل:
أريد أن أوفر المال, قل: أريد توفير 3,000 ريال خلال 6 أشهر.
أو: أريد جمع 10,000 ريال للطوارئ.
أو: أريد توفير مبلغ لشراء سيارة.
أو: أريد توفير مبلغ للسفر.
توضح CFPB أهمية تحديد هدف، ووضع خطة لمعرفة المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره بشكل منتظم للوصول إليه.
9. لا تنسَ صندوق الطوارئ
من أهم أسباب توفير المال أن تكون مستعدًا للمصاريف التي لم تكن تتوقعها. مثل:
- إصلاح السيارة.
- مشكلة في المنزل.
- فقدان الدخل.
- مصاريف طبية غير متوقعة.
وتوضح CFPB أن وجود مدخرات مخصصة للطوارئ يمكن أن يساعدك على التعامل مع المصروفات غير المتوقعة، كما توصي بجعل التوفير عادة منتظمة.
وتشير FDIC إلى أن بعض الخبراء الماليين يوصون بالوصول إلى مدخرات تغطي عدة أشهر من نفقات المعيشة، وقد تذكر بعض الإرشادات هدف ستة أشهر. لكن لا تجعل هذا الرقم سببًا لتأجيل البداية؛ ابدأ بالمبلغ الذي تستطيع توفيره الآن
10. راقب مصروفاتك كل أسبوع
لا تنتظر نهاية الشهر لتكتشف أنك أنفقت كل ما لديك. خصص 5 دقائق أسبوعيًا واسأل:
- كم أنفقت؟
- كم بقي من الميزانية؟
- هل تجاوزت إحدى الفئات؟
- هل استطعت توفير المبلغ الذي حددته؟
تقترح (Consumer.gov) استخدام الميزانية طوال الشهر، وتسجيل ما تم إنفاقه ثم مقارنة النتيجة بالخطة في نهاية الشهر للاستفادة منها في إعداد ميزانية الشهر التالي.
ماذا لو كان راتبي لا يكفي للتوفير؟
هذا سؤال مهم. أحيانًا يكون السبب أن الدخل محدود أو أن الالتزامات الشهرية مرتفعة جدًا.
في هذه الحالة لا تجعل هدفك توفير مبلغ كبير من البداية. ابدأ مثلًا بـ:
50 ريالًا شهريًا او اي مبلغ صغير تراه مناسبآ ولا يؤثر على وضعك المالي ثم حاول تقليل مصروف واحد. ثم ارفع التوفير تدريجيًا عندما تتحسن قدرتك.
التوفير لا يعني أن تحرم نفسك من احتياجاتك الأساسية. بل يعني أن تنظر إلى أموالك بطريقة أكثر وضوحًا وتقرر أين تذهب.
اجعل متابعة مصروفاتك أسهل مع iomla
ربما تكون المشكلة التي تمنعك من التوفير ليست عدم رغبتك في توفير المال، بل أنك لا تعرف بدقة أين يذهب راتبك. وهنا يمكن أن يساعدك تطبيق iomla في تنظيم هذه العملية.
من خلال التطبيق يمكنك تسجيل مصروفاتك بسرعة، ووضع ميزانية شهرية لكل تصنيف ومتابعة مدى التزامك بها، بالإضافة إلى مشاهدة تحليل بصري لمصروفاتك لمعرفة أين تنفق أموالك.
كما يتيح لك التطبيق إدارة أكثر من محفظة أو حساب، مثل النقد والحسابات البنكية والبطاقات، إضافة إلى متابعة الديون والأقساط وتصدير التقارير والمعاملات.
ومن المزايا التي قد تهمك أيضًا أن iomla يعمل دون اتصال بالإنترنت، وتوضح صفحة التطبيق أن البيانات تبقى على الهاتف ولا تعتمد على خوادم خارجية أو سحابة.
إقرا ايضآ:
